3
Mi historia: Nunca se ha tratado de la jubilación
Para mí, la búsqueda de la independencia financiera nunca ha tenido que ver con la jubilación. Me gusta trabajar y he disfrutado de mi carrera. Se trata de tener opciones. Se trata de poder decir «no». Se trata de tener F-You Money y la libertad que proporciona.
Empecé a trabajar a los trece años; incluso antes si se cuenta la venta de matamoscas de puerta en puerta y la recogida de botellas de refresco en la carretera para los depósitos. En su mayor parte, he disfrutado del trabajo y siempre me ha gustado que me paguen.
Desde el principio, fui un ahorrador nato. Ver crecer mi dinero era embriagador. Nunca he sabido cómo empezó esto. Puede que esté grabado en mis genes. Puede que mi madre me sedujera con la imagen del descapotable rojo que podría comprar cuando cumpliera dieciséis años. Pero no fue así.
La salud de mi padre falló antes de ese cumpleaños y poco después también lo hizo su negocio. Mis ahorros se destinaron a pagar la universidad y aprendí que es un mundo fiscalmente inseguro. Los descapotables vinieron después. Hasta el día de hoy me aturde leer sobre un tipo de mediana edad despedido de su trabajo tras veinte años y casi instantáneamente arruinado. ¿Cómo puede alguien dejar que eso ocurra? Es el resultado de no aprender a dominar el dinero.
Mucho antes de escuchar el término, sabía que quería tener F-You Money. Si la memoria no me falla, la frase tiene su origen en la novela de James Clavell Nobel House, y desde el momento en que lo leí, mi objetivo tenía una forma tangible y un nombre inolvidable.
En la novela, una joven está en una búsqueda para asegurar su propio F-You Money. Con esto quiere decir suficiente dinero para ser completamente libre de las demandas de los demás y poder hacer exactamente lo que quiera con su vida y su tiempo. Ella busca conseguir diez millones, mucho más de lo que se necesita para alcanzar la independencia financiera. Al menos para mí. Ayuda tener un poco de monje dentro.
La otra cosa que comprendí rápidamente es que la independencia financiera tiene que ver tanto con la capacidad de vivir modestamente como con el dinero, como describe nuestra parábola inicial.
Al contrario que en la novela, para mí el F-You Money suficiente no es necesariamente suficiente para vivir el resto de tu vida. A veces es solo lo suficiente para hacerte a un lado por un tiempo. La primera vez que tuve el mío fue a los veinticinco años, cuando logré ahorrar la principesca suma de cinco mil dólares, algo que conseguí después de trabajar dos años ganando diez mil dólares al año.
Fue mi primer trabajo «profesional» y me costó dos largos años pos-universitarios de mantenerme con un salario mínimo para encontrarlo. Pero quería viajar. Quería pasar unos meses vagando por Europa. Fui a ver a mi jefe y le pedí cuatro meses de permiso sin sueldo. Tal cosa era inaudita en aquellos días. Dijo «no».
Por aquel entonces no tenía ni idea de que las relaciones laborales eran negociables. Tú preguntabas. Tu empleador decidía y respondía. Hecho.
Me fui a casa y pasé una semana más o menos pensando en ello. Al final, por mucho que me gustara el trabajo y por más que supusiera que encontrar otro sería difícil, renuncié. Quería ir a Europa. Entonces ocurrió algo curioso. Mi jefe me dijo: «No hagas nada precipitado. Déjame hablar con el dueño».
Cuando las cosas se calmaron, acordamos un permiso de seis semanas que pasé montando en bicicleta por Irlanda y Gales.
Aunque al principio no me di cuenta de que esas cosas se podían negociar, aprendí rápidamente. También pedí y recibí un mes de vacaciones anuales a partir de ese momento. Eso me llevó a Grecia al año siguiente. Se me abrieron los ojos. El F-You Money no solo me pagó el viaje, sino que me dio margen para negociar. No volvería a ser un esclavo.
Desde entonces, he dejado el trabajo otras cuatro veces y me han echado a la calle una vez. He estado fuera del mundo laboral desde tres meses y hasta cinco años. Lo he hecho para cambiar de carrera, para centrarme en la compra de un negocio, para viajar y —la vez que no fue mi decisión—sin plan alguno. La última vez que lo hice fue en 2011 y la intención esta vez fue retirarme. Pero ¿quién sabe? Me gusta que me paguen.
Mi hija nació durante uno de estos, ¡ejem!, permisos no remunerados. Estas cosas pasan cuando tienes tiempo libre. Ahora que es adulta, ha crecido con cualquier cosa, desde que papá trabajaba dieciocho horas al día y estaba constantemente fuera de casa, hasta que papá dormía hasta tarde y holgazaneaba. Pero ella siempre supo que yo hacía, en su mayoría, exactamente lo que quería hacer en ese momento.
Me gusta pensar que estas experiencias le enseñaron el valor de tener dinero y la alegría del trabajo cuando no eres, efectivamente, un esclavo de él.
Cuando tenía unos dos años, su madre volvió a los estudios. Esto ocurrió durante mi fase de compra de negocios y tenía mucho tiempo libre.
Por las tardes, mientras mamá estaba en la universidad, mi hija y yo pasamos incontables horas viendo El rey león una y otra vez. Y una y otra vez. Probablemente he visto esa película más veces que todas las demás juntas. Todavía nos reímos recordando las torres de tazas de té y las cabañas de tronquitos Lincoln que construimos. Esas horas fueron la base de la relación que hemos llegado a disfrutar.
Aunque no tenía un sueldo en ese momento, también decidimos que mi esposa debía dejar su trabajo para convertirse en ama de casa. Aunque le gustaba la idea, fue una decisión muy difícil para ella. Al igual que yo, había trabajado desde la infancia y le encantaba. Sentía que sin un trabajo, no estaría contribuyendo.
«Tenemos el F-You Money», dije. «No nos importan los coches de lujo ni una casa más grande. Si siguieras trabajando, ¿qué podríamos comprar con ese dinero que tuviera más valor que el hecho de que estuvieras en casa con nuestra hija?»
Dicho así, la elección era fácil. Ella renunció. Fue, de lejos, la mejor «compra» que hicimos. Por supuesto, esto también significaba que no teníamos ingresos laborales. Sin embargo, durante los tres años que no trabajamos, nuestro patrimonio neto creció. Por primera vez nos dimos cuenta de que habíamos pasado de tener F-You Money. Nos habíamos vuelto económicamente independientes.
En cuanto a mí, fracasé en mi intento de encontrar un negocio que comprar, aunque la búsqueda se transformó en un trabajo de consultoría y, al cabo de un par de años, un cliente me contrató por más dinero del que ganaba en el trabajo que había dejado años antes. Tal es el precio del fracaso en Estados Unidos.
Cuando nos mudamos a New Hampshire, mi mujer fue voluntaria en la biblioteca de la escuela primaria de nuestra hija. Sus horarios, por supuesto, coincidían perfectamente. Después de un par de años, la escuela le ofreció un trabajo remunerado. No era el trabajo corporativo al que había estado acostumbrada, pero también era libre de estrés y divertido. Nunca se ha arrepentido.
En la mayoría de los treinta y cuatro años que llevamos casados, al menos uno de nosotros ha trabajado. Esto ha resuelto el difícil problema del seguro médico. A principios de la década de 1990, cuando coincidimos en algunos años sin empleador, compramos un plan de salud ante posibles catástrofes que fuera deducible en un gran porcentaje. Hace demasiado tiempo para recordar los detalles y probablemente no se aplicarían hoy en día de todos modos. Pero eso es lo que buscaremos si mi mujer decide retirarse antes de llegar a los sesenta y cinco años y optar al Medicare. Por ahora, le encanta trabajar con los niños en su escuela y el tiempo libre que le permite para nuestros viajes.
Como detallaré más adelante en el libro, y como su título indica, nuestras inversiones son el alma de la simplicidad.
También verás que no soy un fanático de la escuela de inversión de «múltiples flujos de ingresos». Lo simple es, según mi manual, mejor. Así que no tenemos ganado, oro, anualidades, regalías o similares.
Cuando dejé de trabajar en 2011 y nos instalamos por completo en nuestra independencia financiera, todavía teníamos un par de inversiones sobrantes de épocas anteriores. Estas representaban los últimos restos de los muchos errores de inversión que he cometido a lo largo de los años. Ahora, en la jubilación, los hemos quemado primero al necesitar el dinero. En su mayoría giraban en torno a la idea de que podía elegir inversiones que superaran el índice bursátil básico. Me llevó demasiado tiempo aceptar lo imposible que es esa tarea. Tres cosas nos salvaron:
Mirando hacia atrás, lo que me sorprende es la cantidad de errores que he cometido en el camino. Sin embargo, esas tres sencillas cosas nos llevaron a donde queríamos llegar. Eso debería ser alentador para cualquiera que también haya tomado malas decisiones en el camino y que esté dispuesto a cambiar.
Cuando comenzó mi viaje, no conocía a nadie más que siguiera este camino. No tenía ni idea de dónde podría o debería llevarme. No tenía a nadie que me dijera que la selección de acciones era un juego de tontos o que no era necesario irse al extremo para alcanzar la independencia financiera. Solo este último punto me habría ahorrado los cincuenta mil dólares de mi dinero que Mariah International (una acción de una minera de oro) quemó en su ruta al fracaso, y que fracasó en hacerme rico.
Así que ahora estoy (de nuevo) jubilado y me siento muy bien. Me encanta no tener que mantener un horario regular. Puedo estar despierto hasta las cuatro de la mañana y dormir hasta el mediodía. O puedo levantarme a las cuatro y media y ver salir el sol. Puedo ir en moto siempre que el tiempo o mis amigos me lo pidan. Puedo andar por New Hampshire o desaparecer durante meses en Sudamérica. Puedo publicar en mi blog cuando el espíritu me motiva y puede que incluso consiga escribir uno o dos libros más. O puedo simplemente sentarme en el porche con una taza de café y leer los libros que otros han escrito.
Una de las pocas cosas de las que me arrepiento es de haber pasado demasiado tiempo preocupándome por cómo podrían salir las cosas. Es un gran desperdicio, pero es un poco inevitable en mí. No lo hagas.
Cuanto mayor me hago, más valoro cada día. Me he vuelto cada vez más implacable a la hora de purgar de mi vida las cosas, las actividades y las personas que ya no aportan valor, mientras busco y añado las que sí lo hacen.
El mundo es muy grande y bonito. El dinero es una pequeña parte de él. Pero tener F-You Money te da la libertad, los recursos y el tiempo para explorarlo a tu manera. Jubilado o no. Disfruta de tu viaje.
Pero antes, asegúrate de leer atentamente las notas importantes que siguen.